Содержание мониторинга:

1. Внесены изменения в решения Совета директоров Банка России о лицевых счетах номинальных держателей типа «С»

   • Решение Совета директоров Банка России от 15 ноября 2024 г. «О внесении изменений в решение Совета директоров Банка России от 3 октября 2024 года (в части открытия лицевого счета типа «С» номинального держателя)»
   • Решение Совета директоров Банка России от 15 ноября 2024 г. «О внесении изменений в режим лицевого счета типа «С» номинального держателя»

2. Банк России обновил порядок рассмотрения заявлений о реабилитации в рамках «антиотмывочного» законодательства, направляемых в межведомственную комиссию при Банке России

   • Положение Банка России от 23 сентября 2024 г. № 842-П «О требованиях к заявлениям, предусмотренным абзацем первым пункта 13.5 статьи 7 и пунктами 1 и 1.2 статьи 7.8 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией таких заявлений и прилагаемых к ним документов и (или) сведений, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения, а также порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении»

3. С 1 января 2025 года ценные бумаги из «дружественных» иностранных государств (кроме членов ЕАЭС) будут доступны только квалифицированным инвесторам

   • Указание Банка России от 1 октября 2024 г. № 6885-У «О ценных бумагах и производных финансовых инструментах, предназначенных для квалифицированных инвесторов»

4. Изменены требования к правилам доверительного управления открытым паевым инвестиционным фондом, инвестиционные паи которого не предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов

   • Указание Банка России от 1 октября 2024 г. № 6882-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 23 декабря 2021 г. № 6023-У»

5. Установлены критерии для организаций, которые «соединяют» российскую и иностранную инфраструктуру для эмиссии российских депозитарных расписок или публичного размещения, обращения иностранных ценных бумаг в РФ

   • Указание Банка России от 27 сентября 2024 г. № 6867-У «О критериях, которым должна соответствовать организация, осуществляющая учет прав на ценные бумаги, в которой осуществляется учет прав депозитария на представляемые ценные бумаги на счете, открытом ему как лицу, действующему в интересах других лиц, и критериях, которым должна соответствовать иностранная организация, осуществляющая учет прав на ценные бумаги, в которой депозитарию, осуществляющему учет прав на ценные бумаги иностранных эмитентов, открыт счет лица, действующего в интересах других лиц»

6. В связи с появлением возможности использования цифровых прав при внешнеторговых расчетах Банк России обновил инструкцию по проведению валютных операций

   • Указание Банка России от 6 августа 2024 г. № 6819-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 августа 2017 года № 181-И»

7. Внесены поправки в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» и другие федеральные законы о финансовых рынках, уточняющие порядок тестирования инвесторов – физических лиц и признания физических лиц квалифицированными инвесторами

   • Федеральный закон от 23 ноября 2024 г. № 390-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

8. До 31 декабря 2025 г. продлен запрет на некоторые операции с нерезидентами, которые нельзя проводить без разрешения Банка России

   • Указ Президента Российской Федерации от 14 ноября 2024 г. № 978 «О внесении изменения в Указ Президента Российской Федерации от 18 марта 2022 г. № 126 «О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации в сфере валютного регулирования»

9. За представление в налоговые органы подложных налоговых документов теперь предусмотрена отдельная статья в УК РФ

   • Федеральный закон от 23 ноября 2024 № 406-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и статьи 28-1 и 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации»

10. Конституционный Суд РФ обязал законодателя внести в КоАП РФ изменения для разрешения вопроса о территориальной подсудности споров об обжаловании постановлений об административных правонарушениях

    • Постановление Конституционного Суда РФ от 12 ноября 2024 г. № 51-П «По делу о проверке конституционности пункта 3 части 1 статьи 30.1 и иных положений о подсудности Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в связи с запросом Подольского городского суда Московской области»

11. Правительство РФ установит экспериментальный правовой режим для удаленного открытия банковского счета: законопроект прошел I чтение

    • Проект федерального закона № 746280-8 «О внесении изменения в статью 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Полный текст мониторинга:

Документы Банка России

Внесены изменения в решения Совета директоров Банка России о лицевых счетах номинальных держателей типа «С»

Решение Совета директоров Банка России от 15 ноября 2024 г. «О внесении изменений в решение Совета директоров Банка России от 3 октября 2024 года (в части открытия лицевого счета типа «С» номинального держателя)»

Решение Совета директоров Банка России от 15 ноября 2024 г. «О внесении изменений в режим лицевого счета типа «С» номинального держателя»

Оба решения применяются с 20 ноября 2024 года (дата опубликования на сайте Банка России).

Лицевые счета номинального держателя типа «С» были введены Указом Президента РФ от 2 октября 2024 года № 840 «О временном порядке учета некоторых ценных бумаг» и принятыми для исполнения этого Указа решениями Совета директоров Банк России от 3 октября 2024 года (теми решениями, в которые сейчас внесены изменения).

Если в российском депозитарии открыт хотя бы один счет депо типа «С» (напомним, что такие счета открываются «недружественным» депонентам), и на этом счете депо типа «С» учитываются российские акции, то депозитарий обязан иметь лицевой счет номинального держателя типа «С» для учета этих же акций в реестре акционеров.

С 20 ноября 2024 года данное правило применяется независимо от того, участвует центральный депозитарий НРД в учете российских акций, которые учитываются на счете депо типа «С», или нет.

Если по состоянию на 20 ноября 2024 года депозитарию еще не был открыт лицевой счет номинального держателя типа «С» в реестре акционеров, то депозитарий обязан направить регистратору документы для открытия такого счета в течение трех рабочих дней;

1. после 20 ноября 2024 года, если на эту дату в депозитарии есть российские акции на счетах депо типа «С»; или
2. после того, как депозитарий «выявил» российские акции на счетах депо типа «С»; или
3. после получения от депонента поручения на зачисление российских акций на счет депо типа «С»; или
4. после изменения статуса счета депо с «обычного» на счет депо типа «С».

Если депозитарию уже открыт лицевой счет номинального держателя типа «С» в реестре акционеров, то депозитарий в тот же срок (3 рабочих дня после наступления указанных выше даты или события) обязан «обеспечить зачисление» акций, учтенных или зачисляемых в этом депозитарии на счет депо типа «С», на свой лицевой счет номинального держателя типа «С» в реестре акционеров.

Российские акции, учтенные в депозитарии на счетах депо типа «С», не могут учитываться в реестре акционеров на «обычном» (не типа «С») лицевом счете номинального держателя или номинального держателя центрального депозитария, и наоборот.

Банк России обновил порядок рассмотрения заявлений о реабилитации в рамках «антиотмывочного» законодательства, направляемых в межведомственную комиссию при Банке России

Положение Банка России от 23 сентября 2024 г. № 842-П «О требованиях к заявлениям, предусмотренным абзацем первым пункта 13.5 статьи 7 и пунктами 1 и 1.2 статьи 7.8 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией таких заявлений и прилагаемых к ним документов и (или) сведений, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения, а также порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении»

 Речь идет о следующих заявлениях:

1. «об отсутствии оснований» для отказа в совершении операции или в заключении договора банковского счета (вклада), если банк или иная финансовая организация, поднадзорная Банку России, выдала заявителю такой отказ со ссылкой на «антиотмывочное» законодательство и отказалась пересмотреть свое решение об отказе;
2. «об отсутствии оснований» для применения мер, которые ограничивают заявителя в совершении операций по банковским счетам (вкладам), получении наличных, переводах через СБП и в совершении операций с электронными средствами платежа, т.к. заявителю была присвоена высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
3. о пересмотре решения Банка России, согласно которому заявителю было отказано в изменении высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций на более низкую.

Цель таких заявлений – «реабилитировать» заявителя, который (по мнению самого заявителя) был необоснованно подвергнут ограничениям по законодательству о противодействии отмыванию.

Положение № 842-П устанавливает процедуру рассмотрения таких заявителей межведомственной комиссией, созданной при Банке России (сроки, порядок взаимодействия Банка России и Росфинмониторинга, случаи, когда заявление не рассматривается по существу, и т.д.).

Заявление может быть направлено в Банк России на бумажном носителе или в электронном виде через сайт Банка России.

Сообщение Банка России о решении, принятом по заявлению, направляется бумажной и (или) электронной почтой, в зависимости от того, каким способом было подано заявление и какой способ получения ответа указал в своем заявлении заявитель.

Решение, принятое межведомственной комиссией, «не подлежит пересмотру» (п. 3.9 Положения № 842-П), что следует понимать как невозможность дальнейшего административного обжалования, но не как запрет оспаривания через суд.

Положение № 842-П вступило в силу 12 ноября 2024 г.

Одновременно утратило силу Положение Банка России от 23 июня 2022 года № 795-П, которое действовало ранее на ту же тему.

С 1 января 2025 года ценные бумаги из любых, даже «дружественных» иностранных государств (кроме членов ЕАЭС) будут доступны только квалифицированным инвесторам

Указание Банка России от 1 октября 2024 г. № 6885-У «О ценных бумагах и производных финансовых инструментах, предназначенных для квалифицированных инвесторов»

В новый список вошли:

1. ценные бумаги иностранных эмитентов;
2. ценные бумаги, выпущенные иностранными государствами;
3. ценные бумаги международных финансовых организаций (МФО);
4. российские депозитарные расписки, опционные, фьючерсные, форвардные и своп-договоры на ценные бумаги, перечисленные выше.

Исключением являются ценные бумаги государств – членов ЕАЭС, эмитентов, зарегистрированных в государствах – членах ЕАЭС, и МФО, если передача выплат и учет прав, а также обязательное централизованное хранение (централизованный учет прав) или ведение реестра владельцев таких ценных бумаг осуществляются лицами, зарегистрированными в РФ или государстве – члене ЕАЭС.

Напомним, что в соответствии с Указанием Банка России от 9 января 2023 г. № 6347-У, действующим до 1 января 2025 г., для квалифицированных инвесторов предназначены ценные бумаги не из любых, а только из «недружественных» иностранных государств (а также из «дружественных» иностранных государств, но только при условии, что учет, обращение или осуществление прав по таким ценным бумагам организованы через инфраструктуру в «недружественных» государствах).

Например, облигации эмитента из Гонконга или Индии, которые являются «дружественными» иностранными государствами, но не являются членами ЕАЭС, до 1 января 2025 года при определенных условиях не признаются ценными бумагами, предназначенными для квалифицированных инвесторов, а с 1 января 2025 года - будут признаваться в любом случае.

Указание № 6885-У вступает в силу с 1 января 2025 г. С той же даты утратит силу Указание № 6347-У. 

Изменены требования к правилам доверительного управления открытым паевым инвестиционным фондом, инвестиционные паи которого не предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов

Указание Банка России от 1 октября 2024 г. № 6882-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 23 декабря 2021 г. № 6023-У»

Указание № 6882-У вносит изменения, необходимые для реализации Федерального закона от 25 декабря 2023 г. № 631-ФЗ, который вступает в силу 1 января 2025 г. и позволяет страховым компаниям создавать паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и управлять ими в целях долевого страхования жизни.

Согласно Федеральному закону № 631-ФЗ, часть страховой премии, уплаченной страхователем по договору долевого страхования жизни, по указанию страхователя может направляться на приобретение инвестиционных паев.

Указание № 6882-У предусматривает специальные положения, которые должны содержаться в правилах доверительного управления (ПДУ) открытых ПИФ, созданных для долевого страхования жизни.

О таких же изменениях, но для ПДУ закрытых ПИФ (Указание Банка России от 25 сентября 2024 г. № 6858-У), мы рассказывали в одном из прошлых мониторингов.

Помимо этого, Указание № 6882-У предусматривает изменения, касающиеся любых открытых ПИФ, не предназначенных исключительно для квалифицированных инвесторов:

1. в ПДУ открытых ПИФ, не предназначенных для квалифицированных инвесторов, может быть включено положение, что управляющая компания ведет индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) физических лиц для обособленного учета инвестиционных паев и денежных средств, переданных в оплату инвестиционных паев;
2. в таком случае ПДУ должны предусматривать особенности оформления заявок на выдачу и погашение инвестиционных паев, учитываемых на ИИС, в том числе при возникновении «особой жизненной ситуации», когда деньги от погашения паев на ИИС нужны для оплаты медицинских расходов.

Указание № 6882-У вступает в силу:

1. в части изменений, касающихся особенностей ПИФ долевого страхования жизни, - 1 января 2025 г.;
2. в части изменений, касающихся ИИС, - 25 ноября 2024 г.

Установлены критерии для организаций, которые «соединяют» российскую и иностранную инфраструктуру для эмиссии российских депозитарных расписок или публичного размещения, обращения иностранных ценных бумаг в РФ

Указание Банка России от 27 сентября 2024 г. № 6867-У «О критериях, которым должна соответствовать организация, осуществляющая учет прав на ценные бумаги, в которой осуществляется учет прав депозитария на представляемые ценные бумаги на счете, открытом ему как лицу, действующему в интересах других лиц, и критериях, которым должна соответствовать иностранная организация, осуществляющая учет прав на ценные бумаги, в которой депозитарию, осуществляющему учет прав на ценные бумаги иностранных эмитентов, открыт счет лица, действующего в интересах других лиц»

Указание № 6867-У устанавливает критерии соответствия для двух типов организаций:

1. организации, в которых российские депозитарии могут открывать счета для учета прав на представляемые ценные бумаги в целях эмиссии российских депозитарных расписок (п. 3 ст. 25.7-3 Федерального закона «О рынке ценных бумаг»);
2. организации, в которых российские депозитарии могут открывать счета для учета иностранных ценных бумаг, допущенных к публичному размещению и (или) обращению в РФ (п. 9 ст. 51.1 Федерального закона «О рынке ценных бумаг»).

Предусмотрены четыре критерия (группы критериев), «применяемые одновременно»:

1. государство учреждения (член ОЭСР, ФАТФ, ЕАЭС, одной из других международных групп по борьбе с отмыванием, перечисленных в Указании № 6867-У, и др.);
2. статус организации как участника учетной инфраструктуры («международная централизованная система» учета прав или расчетов по ценным бумагам, иностранный центральный депозитарий, расчетный депозитарий иностранной биржи и др.);
3. законодательство государства, в котором учреждена организация, должно предусматривать защиту клиентских ценных бумаг от банкротства;
4. «организация в отношении ценных бумаг, учитываемых на счете депозитария, оказывает депозитарию услуги, связанные с осуществлением прав по ценным бумагам».

Указание № 6867-У вступает в силу 1 января 2025 г.

Одновременно утратит силу Указание Банка России от 11 ноября 2019 г. № 5311-У, которое действует сейчас на ту же тему.

В связи с появлением возможности использования цифровых прав при внешнеторговых расчетах Банк России обновил инструкцию по проведению валютных операций

Указание Банка России от 6 августа 2024 г. № 6819-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 августа 2017 года № 181-И»

Обязанности резидентов и уполномоченного банка (формирование отчетных данных, составление и ведение отчетности по операциям резидентов в иностранной валюте и валюте РФ, нерезидентов в валюте РФ) будут распространены на валютные операции:

1. с цифровыми финансовыми активами (ЦФА);
2. утилитарными цифровыми правами (УЦП);
3. цифровыми правами, включающими одновременно ЦФА и УЦП,

которые соответствуют наименованиям и кодам видов операций, указанным в Приложении № 1 к инструкции.

В документ добавляется Глава 2.2 «Представление резидентами документов и информации, связанных с осуществлением операций с цифровыми правами». Она устанавливает информацию, которую резидент представляет в банк в связи с проведением валютной операции по внешнеторговому договору (контракту), заключенному с нерезидентом и предусматривающему полную или частичную оплату цифровыми правами.

Есть и другие изменения.

Указание № 6819-У вступит в силу 11 января 2025 года.

Законодательство о рынке ценных бумаг

Внесены поправки в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» и другие федеральные законы о финансовых рынках, уточняющие порядок тестирования инвесторов – физических лиц и признания физических лиц квалифицированными инвесторами

Федеральный закон от 23 ноября 2024 г. № 390-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Среди изменений:

1. Меняются условия, при которых брокер вправе исполнять поручения своего клиента – физического лица, не являющегося квалифицированным инвестором (далее – неквалифицированный инвестор), о приобретении ценных бумаг и финансовых инструментов повышенного риска (далее – рискованные сделки), если такой клиент не прошел тестирование на понимание рисков:

1. брокер предоставил клиенту уведомление о рискованных сделках не более одного года назад и получил от клиента заявление о принятии рисков(сейчас срок действия уведомления о рискованных сделках не ограничен, т.е. достаточно уведомить клиента один раз); и
2. общая сумма рискованных сделок для данного клиента за календарный год не превысит 300 тыс. руб. (сейчас – 100 тыс. руб.).

Такие же правила введены для выдачи управляющей компанией неквалифицированным инвесторам, не прошедшим тестирование, инвестиционных паев закрытых паевых инвестиционных фондов, не ограниченных в обороте.

2. Положительный результат тестирования действует пять лет со дня совершения последней сделки или последнего поручения на сделку, для которых инвестор проходил тестирование, а если сделок и поручений не было – то пять лет со дня тестирования (сейчас срок «годности» положительного результата тестирования не установлен).

3. Меняются требования к физическим лицам, которые хотят получить статус квалифицированного инвестора (п. 4 ст. 51.2 Федерального закона «О рынке ценных бумаг»).

Как и сейчас, в целом для признания квалифицированным инвестором физическое лицо должно соответствовать любому одному из следующих критериев: (i) образование (квалификация); или (ii) опыт работы; или (iii) опыт сделок на финансовом рынке; или (iv) имущественный статус.

Конкретные требования по каждому из критериев (например, конкретный размер имущества или дохода, которые должен иметь инвестор для признания квалифицированным инвестором) будет определять Банк России.

Возможна комбинация нескольких критериев для дифференцированного подхода. Например, размер дохода, требуемый для признания квалифицированным инвестором, может различаться в зависимости от установленных нормативными актами Банка России образования, наличия ученой степени или уровня знаний физического лица, подтвержденного брокером, клиентом которого является это физическое лицо.

Не нужно заново подтверждать статус квалифицированного инвестора тем, кто получил его до изменения закона.

4. Лицо признается квалифицированным инвестором в отношении всех видов сделок, ценных бумаг и иных финансовых инструментов, предназначенных для квалифицированных инвесторов, кроме некоторых случаев (сейчас – только в отношении «одного или нескольких видов» ценных бумаг, сделок, финансовых инструментов или услуг, предназначенных для квалифицированных инвесторов).

5. Управляющие компании паевых инвестиционных фондов смогут признавать физических лиц квалифицированными инвесторами по правилам Федерального закона «О рынке ценных бумаг».

6. Сокращается перечень финансовых инструментов, которые были доступны для приобретения физическими лицами, не являющимися квалифицированными инвесторами, в рамках переходного периода, установленного статьей 11 Федерального закона от 11 июня 2021 г. № 192-ФЗ.

Закон (кроме некоторых его положений) вступит в силу 23 мая 2025 года – по истечении 180 дней после дня его официального опубликования.

Законодательство о противодействии санкциям и специальных экономических мерах

До 31 декабря 2025 г. продлен запрет на некоторые операции с нерезидентами, которые нельзя проводить без разрешения Банка России

Указ Президента Российской Федерации от 14 ноября 2024 г. № 978 «О внесении изменения в Указ Президента Российской Федерации от 18 марта 2022 г. № 126 «О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации в сфере валютного регулирования»

В 2025 году, как и в 2022 – 2024 годах, без разрешения Банка России резидентам РФ запрещается:

1. оплачивать долю, вклад, пай в имуществе (уставном или складочном капитале, паевом фонде кооператива) юридического лица - нерезидента;
2. делать взносы нерезиденту в рамках выполнения договора простого товарищества с инвестированием в форме капитальных вложений (договора о совместной деятельности).

Напомним, что сейчас действует общее разрешение Банка России на указанные выше операции с лимитом 15 млн. руб. В пользу одного юридического лица – нерезидента этот лимит считается нарастающим итогом за период с 1 апреля 2024 г. (решение Рабочей группы Банка России от 6 марта 2024 г. № ПРГ-12-3/534).

Указ № 978 вступил в силу 14 ноября 2024 г.

Налоговое законодательство

За представление в налоговые органы подложных налоговых документов теперь предусмотрена отдельная статья в УК РФ

Федеральный закон от 23 ноября 2024 № 406-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и статьи 28-1 и 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации»

Уголовный кодекс РФ дополнен новой статьей 173.3 «Организация деятельности по представлению в налоговые органы Российской Федерации и (или) сбыту заведомо подложных счетов фактур и (или) налоговых деклараций (расчетов)».

Уголовная ответственность по ч. 1 ст. 173.3 УК РФ наступает, если организация деятельности по представлению таких документов:

• осуществляется «от имени юридических лиц, образованных через подставных лиц, либо с использованием персональных данных, полученных незаконным путем»; и
• «эти деяния сопряжены с извлечением дохода в крупном размере» (более 3 млн. 500 тыс. руб., согласно примечанию к ст. 170.2 УК РФ.)

Уголовная ответственность по ч. 2 ст. 173.3 УК РФ наступает, если такое же деяние:

1. совершено группой лиц по предварительному сговору или организованной группой лиц;
2. сопряжено с извлечением дохода в особо крупном размере (более 13 млн. 500 тыс. руб., согласно примечанию к ст. 170.2 УК РФ).

Счета фактуры и налоговые декларации считаются подложными, если они содержат ложные сведения:

1. об отгрузке товаров;
2. о выполнении работ;
3. об оказании услуг;
4. о передаче имущественных прав.

Максимальным наказанием является лишение свободы: по ч. 1 ст. 173.3 УК РФ – до четырех лет, по ч. 2 ст. 173.3 УК РФ – до семи лет.

Закон вступает в силу 4 декабря 2024 г.

Судебная практика

Конституционный Суд РФ обязал законодателя внести в КоАП РФ изменения для разрешения вопроса о территориальной подсудности споров об обжаловании постановлений об административных правонарушениях

Постановление Конституционного Суда РФ от 12 ноября 2024 г. № 51-П «По делу о проверке конституционности пункта 3 части 1 статьи 30.1 и иных положений о подсудности Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в связи с запросом Подольского городского суда Московской области

КС РФ постановил, что до внесения необходимых изменений в КоАП РФ жалоба на не вступившее в силу постановление должностного лица по делу об административном правонарушении рассматривается судом по месту нахождения органа (должностного лица), который вынес обжалуемое постановление.

Исключение - жалобы на постановления об административных правонарушениях по ч. 3 ст. 28.6 КоАП РФ (нарушения в сфере автотранспорта, зафиксированные в автоматическом режиме с помощью фото и видео). Такие жалобы рассматриваются судом по месту совершения административного правонарушения.

Законопроекты

Правительство РФ установит экспериментальный правовой режим для удаленного открытия банковского счета: законопроект прошел I чтение

Проект федерального закона № 746280-8 «О внесении изменения в статью 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

В рамках экспериментального правового режима личное присутствие клиента или его представителя для открытия банковского счета (вклада) не понадобится, идентификация будет произведена удаленно. Банк России разработает нормативный акт об установлении такого режима и утверждении его программы, который будет согласован с Росфинмониторингом, ФСБ России, Минцифры России и Минфином России.

Напомним, что сейчас кредитным организациям запрещается открывать счета и вклады без личного присутствия клиента, которому открывается счет (вклад), или его представителя (абз. 3 п. 5 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

20 ноября 2024 г. проект федерального закона прошел I чтение.